Centre d'apprentissage
Tout comprendre sur
l'investissement halal
Que vous soyez débutant ou confirmé, trouvez ici toutes les réponses à vos questions sur la finance islamique et l'investissement en France.
Les bases de la finance islamique
Principes, screening, purification — les fondamentaux.
L'investissement halal, c'est placer son argent uniquement dans des entreprises dont l'activité est permise en Islam. L'objectif est de faire fructifier son argent tout en respectant les principes de la Sharia.
Concrètement, ça veut dire :
❌ Ce qu'on évite
- • Banques et assurances conventionnelles
- • Alcool, tabac, jeux de hasard
- • Armes, pornographie, porc
- • Entreprises trop endettées
✅ Ce qu'on recherche
- • Technologie, santé, industrie
- • Énergie, matériaux, consommation
- • Entreprises peu endettées
- • Revenus réels, pas de spéculation
L'AAOIFI est l'organisme international (basé à Bahreïn) qui fixe les règles de la finance islamique. Halal Quant utilise leur méthode en deux étapes :
L'entreprise est-elle halal ?
On vérifie que l'activité principale n'est pas interdite.
Ses finances sont-elles saines ?
5 ratios doivent rester sous les seuils maximum :
Maximum autorisé : 33%
Maximum autorisé : 33%
Maximum autorisé : 5%
Même une entreprise conforme peut avoir une toute petite part de revenus non conformes (par exemple, les intérêts que la banque lui verse sur sa trésorerie). La purification, c'est simple :
100€
Dividende reçu
2%
Part non conforme
2€
À donner en charité
| Secteur | Statut | Exemples sur Euronext |
|---|---|---|
| Technologie | ✅ Halal | Capgemini, Dassault Systèmes |
| Santé | ✅ Halal | Sanofi, bioMérieux |
| Énergie | ✅ Halal | TotalEnergies, Maurel et Prom |
| Industrie | ✅ Halal | Air Liquide, Schneider, Vinci |
| Consommation | ⚠️ Vérifier | L'Oréal ✅, Danone ⚠️ |
| Finance | ❌ Haram | BNP Paribas, AXA, Société Générale |
| Alcool | ❌ Haram | Pernod Ricard, Rémy Cointreau |
| Jeux de hasard | ❌ Haram | FDJ |
Investir en France
PEA, CTO, courtiers — le guide pratique.
Le PEA (Plan d'Épargne en Actions) est un compte spécial réservé aux actions européennes. Son avantage ? Après 5 ans, vous ne payez presque plus d'impôts sur vos gains (seulement 17.2% de prélèvements sociaux au lieu de 30%).
150k€
Plafond de versements
17.2%
Impôt après 5 ans
30%
Impôt avant 5 ans
1
PEA par personne
Choisir un courtier
Boursorama, Fortuneo, Bourse Direct ou Trade Republic
Créer le compte
Pièce d'identité + justificatif de domicile. 10 minutes en ligne.
Faire un virement
Même 100€ suffisent pour commencer.
Acheter des actions
Utilisez Halal Quant pour choisir les actions conformes.
Boursorama
1.99€/ordre
Le + populaire
Fortuneo
1.95€/ordre
Bon rapport qualité/prix
Bourse Direct
0.99€/ordre
Le - cher
Trade Republic
1€/ordre
App moderne
| Critère | PEA | CTO |
|---|---|---|
| Actions éligibles | 🇪🇺 Europe uniquement | 🌍 Monde entier |
| ETF islamiques | ❌ Non | ✅ Oui |
| Or (ETC) | ❌ Non | ✅ Oui |
| Plafond | 150 000€ | Illimité |
| Impôt après 5 ans | 17.2% seulement | 30% (flat tax) |
| Idéal pour | Actions halal Euronext | ETF + Or + Actions US |
Il n'y a pas de montant minimum. Voici une approche raisonnable :
100€
Pour apprendre les mécanismes sans stress
200€/mois
Investissement régulier (DCA)
5 ans
Horizon minimum recommandé
Comprendre les marchés
Actions, ETF, indices — le vocabulaire essentiel.
Une action = une part de propriété dans une entreprise. Si vous achetez 1 action Sanofi, vous possédez une toute petite partie de Sanofi.
Vous gagnez de l'argent de 2 façons :
📈 La plus-value
Le prix de l'action monte → vous vendez plus cher que vous avez acheté.
💰 Le dividende
L'entreprise vous verse une part de ses bénéfices (1-4% par an en général).
Euronext Paris : Bourse française, ouverte du lundi au vendredi de 9h à 17h30, prix en euros. C'est là que sont cotées les 116 actions analysées par Halal Quant.
Un ETF = un panier d'actions qui s'achète comme une seule action. Au lieu d'acheter 500 actions une par une, vous achetez 1 ETF et vous les avez toutes.
0.30%
Frais annuels moyens
500+
Actions en 1 achat
1 clic
Diversification immédiate
ETF islamiques disponibles :
| ETF | Zone | Frais | PEA |
|---|---|---|---|
iShares MSCI World Islamic ISWD.L | Monde | 0.30% | ❌ |
SP Funds S&P 500 Sharia SPUS | USA | 0.49% | ❌ |
Wahed FTSE USA Shariah HLAL | USA | 0.50% | ❌ |
iShares MSCI EM Islamic ISDE.L | Émergents | 0.35% | ❌ |
Un indice = un thermomètre qui mesure la santé d'un groupe d'entreprises. Quand on dit "le marché monte", on parle d'un indice.
CAC 40
Les 40 plus grandes entreprises françaises
LVMH, TotalEnergies, Sanofi
MSCI World
1 500+ entreprises de 23 pays développés
Apple, Microsoft, Nestlé
MSCI World Islamic
Version filtrée Sharia du MSCI World
Le benchmark halal de référence
S&P 500
500 plus grandes entreprises américaines
Apple, Amazon, Google
Voici les indicateurs les plus importants, expliqués simplement :
PER (Price/Earnings)
Combien d'années de bénéfices vous payez
Bêta
Mesure la volatilité par rapport au marché
ROE (Return on Equity)
Rentabilité des capitaux propres
Dividende
Pourcentage du prix versé chaque année
Diversifier son portefeuille
Or, sukuk, immobilier — au-delà des actions.
L'or est unanimement considéré halal par les savants — c'est un actif réel avec une valeur intrinsèque. Il protège votre portefeuille quand les marchés baissent.
+25%
Perf. or en 2020 (COVID)
0%
TVA sur l'or d'investissement
0.12%
Frais ETC or / an
Comment acheter :
🏦 Or physique
Pièces ou lingots chez CPoR, Or.fr. 100% halal mais stockage complexe.
📈 ETC adossé à l'or
Invesco Physical Gold (SGLD.L). Chaque part = or réel en coffre. Via CTO.
Les sukuk sont l'équivalent halal des obligations. Au lieu de payer un intérêt (haram), le sukuk est adossé à un actif réel et verse un loyer ou un profit.
L'immobilier est halal par nature — c'est un actif réel. Mais attention aux modalités :
✅ Halal
Achat immobilier sans crédit à intérêts, ou avec financement islamique (mourabaha)
❌ Problématique
Crédit immobilier classique avec intérêts, SCPI non screenées Sharia
La Zakat sur les investissements
Calculer et payer la Zakat sur votre portefeuille.
La Zakat = 2.5% de votre richesse nette si elle dépasse le nisab (85 grammes d'or ≈ 5 950€).
Exemple concret :
Zakat à payer
525€
21 000€ × 2.5%
La Zakat se paie une fois par an, à la même date chaque année (votre "hawl" = anniversaire). Beaucoup de musulmans choisissent le Ramadan.
À qui donner ?
Les 8 catégories de bénéficiaires sont définies dans le Coran (sourate At-Tawbah, 9:60) : les pauvres, les nécessiteux, les collecteurs de Zakat, les convertis, les esclaves à libérer, les endettés, dans le sentier d'Allah, et les voyageurs en difficulté.
Prêt à passer à l'action ?
Lancez votre première analyse et construisez votre portefeuille halal.